【金沢】保険の見直しで損しないために知っておきたい確認ポイント

保険料は「固定費の中の固定費」

住居費や通信費と並んで、保険料は毎月確実にかかる支出です。加入した当時は納得していた金額でも、数年経つと家族構成や働き方が変わり、保障内容と実際のニーズにズレが生じていることがあります。放置してしまうと、必要以上の保障に保険料を支払い続けることになりかねません。適正な水準に整えるだけで、毎月の負担が軽くなり節約につながるケースも珍しくありません。

保険以外の固定費で見直しやすいもの

通信費

スマートフォンの料金プランは頻繁に変わります。契約時のプランのまま何年も過ごしている場合、現在のプランに切り替えるだけで月額費用を抑えられるでしょう。

サブスクリプション

動画配信や音楽、アプリなど月額課金のサービスは、利用頻度が下がっていても解約を忘れがちです。年間にするとまとまった金額になるため、定期的な棚卸しをおすすめします。

電気やガスの契約

契約先によっては光熱費を抑えられる場合もあります。冬場は暖房費がかさみやすいため、現在の契約内容を確認してみるとよいでしょう。

それぞれの削減額は小さく感じるかもしれません。しかし複数の項目を合わせると、年間で支出全体に差が出てきます。毎月の明細を手元に集めて、全体像を把握するところから始めてみてください。

結婚や出産で家族が増えたとき

配偶者やお子さんが加わると、万が一のときに家族の生活を支えるための死亡保障や収入保障が求められます。受取人の変更も忘れやすいポイントですので、確認しておきましょう。

住宅を購入したとき

住宅ローンを組んだ方は「団体信用生命保険（団信）」に加入しているケースがほとんどです。団信があれば万が一のときにローン残高が弁済されるのが一般的ですので、加入済みの死亡保障と重複している可能性があります。

お子さんが独立したとき

教育費の負担がなくなると、死亡保障の必要性は下がります。不要になった保障を減らし、その分を医療保障や介護保障に振り向ける考え方が有効です。

定期保険の更新が近づいたとき

定期保険は更新のたびに保険料が上がる仕組みです。更新案内が届いたら、保障内容と保険料をあらためて見比べてみてください。保障額の調整や終身型への切り替えなど、選択肢を比較するよい機会になります。

生活の変化は気づかないうちに進んでいます。定期的に保険証券を手に取り、今の自分に合っているかを確認する習慣をつけておくと、無駄のない保障を維持しやすくなります。

保険証券を集めて保障内容を書き出す

特約の重複を見つけるには、加入しているすべての保険証券をまとめるところから始めます。勤務先の団体保険や共済も含めて揃えたら、入院給付金や手術給付金、先進医療特約など保障の種類別に内容を書き出してみてください。複数の保険で同じ水準の保障が付いていれば、片方を外せる可能性があります。

判断が難しいときはプロに相談する

特約の内容を見比べても、どちらを残すべきか迷う場面は出てきます。給付条件の細かな違いや将来のリスクとのバランスまで考慮すると、ファイナンシャルプランナーへの相談をおすすめします。

特約の重複整理ならアイアール保険相談ひろばにお任せください

アイアール保険相談ひろばでは、多数の保険会社の商品を比較しながら、特約の重複や保障の過不足を丁寧に整理しています。相談は何度でも無料で、訪問での対応にも応じています。保険証券の見方がわからないという方も、お気軽にご相談ください。