小松で保険の見直し・見積もり相談ならアイアール保険相談ひろば～保険にかかる税金～

保険に加入・契約する前に保険にかかる税金について知っておかないと、保険金から税金が差し引かれ、思ったような金額をもらえなかった…ということにもなりかねません。

こちらでは保険にかかる税金と、保険で損をしないための税金対策についてご紹介します。小松で保険の加入・見直し・見積もりをお考えでしたら、小松市に保険相談の店舗があるアイアール保険相談ひろばにご相談ください。

生命保険や医療保険など保険に加入して受け取る保険金には、保険の種類によって税金がかかるケースとかからないケースがあります。税金のかかる保険金の種類は、死亡保険金、満期保険金、解約返戻金、年金保険金、祝い金・生存給付金などがあります。

保険金に税金がかかる場合、どのような税金がかかるかは契約者と受取人が誰かによって異なってきます。

例えば死亡保険金の場合、契約者や被保険者が同じであれば、配偶者や子供が保険金を受け取ることになるので相続税がかかります。

相続税に関する詳しい解説はこちら

出典：国税庁ホームページ「No.4114　相続税の課税対象になる死亡保険金」

また、契約者と受取人が同じ場合は所得税がかかります。

所得税に関する詳しい解説はこちら

出典：国税庁ホームページ「No.1750　死亡保険金を受け取ったとき」

「No.1755　生命保険契約に係る満期保険金等を受け取ったとき」

そして、契約者と受取人、被保険者が全て違う場合は贈与税がかかります。

贈与税に関する詳しい解説はこちら

出典：国税庁ホームページ「No.4417　贈与税の対象になる生命保険金」

保険金にかかる税金で損をしないためには、契約者と受取人を同じにしておく必要があります。契約者と受取人が同じ場合、保険金は一時所得となり所得税がかかりますが、課税対象となる額は少額になります。しかし、契約者と受取人が違う場合は贈与税となって、同じ保険金であっても所得税よりも課税対象となる額は大きくなってしまいます。

保険の見直しをする場合、生命保険料控除を考慮した上で見直していくことが大切です。

生命保険料控除とは所得控除制度の中の一つで、生命保険料を支払うことで所得税や住民税が少なくなるものです。どれくらい税金が少なくなるかは生命保険料の支払額によって異なってきます。

なぜ、生命保険料を支払っていると税金が安くなるかというと、任意である生命保険に加入するということは、国に頼らず自分で医療費用、老後資金などの備えをしているということなので、そういう方々を評価して税金の負担を減らしましょうという制度がつくられたのです。

小松地域で保険を選ぶ際には、自分のライフスタイルや将来の計画に合わせた適切な選択が必要です。保険は一度加入すると長期間にわたって影響を及ぼすため、慎重に選ぶことが肝心です。ここでは、小松で保険を選ぶ際の注意点と、自分にとって最適な保険プランの選び方について詳しく解説します。

まず、保険を選ぶ前に自分の現在の健康状態、家族構成、収入などを考慮することが大切です。たとえば、医療保険を選ぶ場合、自分や家族の健康歴に基づいて、どのような医療サービスが必要になる可能性があるかを評価する必要があります。また、将来的な収入の変動も見込んで、支払いが困難にならない範囲で保険料を設定することも重要です。

次に、小松地域に特有の環境やリスクを考慮した保険選びも考慮すべきです。地域によって異なる気候や災害リスクに備え、それに適した保険プランを選ぶことが推奨されます。例えば、地震や洪水などの自然災害リスクが高い地域では、それをカバーする特約を付けることが賢明です。

総じて、小松で保険を選ぶ際には、自分のニーズに合わせてカスタマイズ可能なプランを提供している保険会社を選ぶことが望ましいです。アイアール保険相談ひろばのような、経験豊富な保険アドバイザーに相談することで、自分に最適な保険選びをサポートしてもらえるでしょう。

保険にかかる税金、保険にかかる税金で損をしないための対策についてご紹介しました。加入の仕方によっては税金が多くかかったり、少なく済ませることができますので、保険に加入する方は税金についてしっかりと把握しておくことをおすすめします。

アイアール保険相談ひろばは、小松をはじめ石川県の地域密着保険相談窓口として、約40社で見積もり比較ができ、20～60代まで幅広い世代のお客様にご来店いただいております。お客様にとって赤字になるような提案は一切いたしません。保険加入後も末永くお付き合いさせていただくため、お客様の立場に立ったご提案をいたします。

小松市内の店舗はイオンモール新小松店2階にございます。契約内容や手続き方法、健康保険と医療保険の違いなど、ご不明な点は遠慮なくご質問ください。