【金沢】保険見直しのタイミングや確認項目について 窓口での相談なら

結婚、妊娠、出産

結婚したタイミングで、夫婦で加入している保険内容を確認しましょう。保険の受取人を親御さんに設定したい場合は、配偶者に変更しましょう。ケガや病気など万が一のときに備えて保障内容を確認することも忘れないようにしてください。

妊娠中は、切迫早産など様々なトラブルが考えられます。妊娠中に加入できない保険も存在しますので、なるべく妊娠前に医療保険の保障内容を確認、見直しをするのがおすすめです。

さらにお子さんが生まれてからは、教育費に備えて死亡保険や学資保険への加入もおすすめします。

住宅を購入した際

マイホームを購入する際、団体信用生命保険（団信）への加入が必要です。これは住宅ローン利用者に万が一のことがあった場合、住宅ローンの残高に相当する保険金を生命保険会社が代わりに支払う保険のことです。

そのため、住宅費用を考慮して保険に加入している方は、保険を見直すことで支出を少なくできるかもしれません。

子どもが独立した際

お子さんが独立し、養育費や教育費の心配がなくなったら生命保険金を減らして、その分医療保険や個人年金を手厚い保障に変更するのもおすすめです。身体の状態や貯蓄額を考慮しながら、保障内容の見直しをしましょう。

そのほかにも、契約中の保険の更新時期や保険料が家計の負担になっていると感じた場合も、保険ショップに相談するなどして契約内容の見直しを適宜行っていきましょう。

保険の種類を確認する

生命保険には「定期保険」と「終身保険」の2種類があります。定期保険は基本的に掛け捨ての保険であるため、保障内容が充実しているという特徴があります。一方で、終身保険は死亡した際の死亡保険金が支払われるだけでなく、解約時には返還金や返戻金が支払われるため、保険料が割高に設定されています。

どちらのタイプの保険に加入するのがベストかを考えた上で、保険を見直していきましょう。

無理なく支払える保険料であるか

どんなに保障内容が魅力的な生命保険だったとしても、無理なく継続して保険料を払い続けられなければ意味がありません。毎月の固定費となる保険料が高額であると家計を圧迫しかねないからです。保障内容と保険料のバランスをしっかりと考えていきましょう。

目的、保障額、保障期間をチェックする

加入する生命保険を見直す場合、加入する目的や保障額、そして保障期間が適切であるかをしっかりと見定める必要があります。加入してから年数が経過すると、家族構成はもちろん住環境や生活状況も大きく変わるため、見直すタイミングの家計状況に合わせて適する保険商品であるかを判断していきましょう。

保険受取人は適切か

死亡保険金の受取人についても確認したいポイントです。パートナーに残すのか、それともお子さんに残すのか、生命保険を見直すタイミングで受取人についても一緒に考えていきましょう。

受け取る保険金が高額の場合は、相続税や贈与税などの税金がかかる場合もありますので、どの程度の税金がかかるかも事前に確認しておくと安心でしょう。

金沢エリアで保険の見直しをお考えの方は、保険ショップ・アイアール保険相談ひろばまでお気軽にお問い合わせください。保険の見直しに関するお悩みやご質問がありましたら、無料で相談を受け付けております。